Обзор упрощённой процедуры банкротства физического лица в 2020 году по ФЗ-127, отличие процедур реструктуризиции от реализации, услуги финансового управляющего, бесплатные консультации юриста арбитражного управляющего

Особенности упрощённой процедуры банкротства физического лица в 2020 году

13.02.2020 года нижняя палата федерального собрания РФ приняла в первом чтении законопроект за номером 792949-7. В нем речь идет о возможности банкротства без суда. В чём идея упрощённой процедуры банкротства физического лица в 2020 году? По действующей редакции закона о банкротстве подать заявление о личном банкротстве можно только через суд при условии, что совокупная задолженность превышает 500 000 рублей. Если поправки примут, то можно будет запросить личное банкротство при сумме долга от 50 000 до 500 000 рублей. Ориентировочно такая возможность появится после 01.10.2020 года.

Особенности "лайт версии" упрощённой процедуры банкротства с 01.10.2020 года

В "лайт версии" выпадает судебная процедура, однако сохраняется необходимость участия в ней со стороны арбитражного управляющего. На сколько это снизит стоимость услуг сказать сложно. В настоящее время практически все расходы связаны с трудозатратами арбитражного управляющего. Что изменится, если закон примут? Полагаем, что арбитражному управляющему по упрощенной процедуре банкротства не нужно будет ходить в суд. Это несколько экономит его время, но не существенно. Не думаем, что цены в связи с этими нововведениями будут существенно отличаться от текущих.

При упрощённой процедуре банкротства, физическим лицам не потребуется подавать заявление в суд. Однако и сейчас стоимость такого документа практически равна нулю. Шаблон заявления о банкротстве можно скачать с любого сайта и подавать по шаблону. Ошибиться практически невозможно, особенно если у должника нет имущества. Все деньги идут на оплату услуг арбитражного управляющего и его помощников юристов.

Скорее всего ничего после 01.10.2020 для должников по цене не изменится. На практике "насильно" заставить арбитражного управляющего вас банкротить нельзя. В чём тогда смысл? Возможно в экономии работ, связанных с подготовкой и подачей заявления в суд. Другие преимущества упрощённой процедуры банкротства физического лица пока не просматриваются.

Расходы на процедуру банкротства

  • Цена банкротства за всю процедуру составляет 95 000 рублей, при условии отсутствия имущества, подлежащего реализации;
  • Услуги финансового управляющего из Москвы включены в цену;
  • Возможна поэтапная оплата услуг;

Что включено в цену?

  • бесплатная консультация финансового управляющего;
  • подготовка заявления и представление ваших интересов в арбитражном суде;
  • услуги финансового управляющего, необходимые в деле о банкротстве, оказываются в полном объеме "под ключ".

Что не входит в цену и оплачивается сверх цены договора?

  • 25 000 руб. - в депозит суда;
  • 15 000 руб. - публикации в газете Коммерсант и в ЕФРСБ;
  • 300 руб. - госпошлина;
  • Нотариальная доверенность на представителя в суде и почтовые расходы.
Финансовый управляющий поможет признать банкротом гражданина или индивидуального предпринимателя и списать с него все долги. Бесплатные консультации по вопросам сохранения имущества, тел. +7 (903) 120-51-06 ежедневно с 9 до 23ч.

Классические процедуры банкротства физического лиц

Процедуры в рамках закона о банкротстве:
  • реструктуризация;
  • реализация;
  • мировое соглашение.
Рассматривать мировое соглашение не будем, здесь и так все понятно. Если бы кредиторы захотели пойти навстречу, следовательно, должнику не пришлось бы читать юридические статьи по этой тематике.

Реструктуризация

Если заявление обосновано и неплатежеспособность физического лица доказана, то судом выносится определение о реструктуризации (пункт 1 статьи 213.6). Важно, чтобы к заявлению были приложены все необходимые по закону документы. Это достаточно большой список. Если на этом этапе будет допущена ошибка, суд оставит его без рассмотрения. Если заявление составлено правильно и все необходимые документы приложены, остаётся главный вопрос, связанный с платежеспособностью должника. Это значит, что гражданин: перестал платить по долгам и/или более 10% от суммы долгов не погашены в срок более одного месяца и/или размер долгов превышает стоимость активов должника (пункт 3 статьи 213.6). Срок рассмотрения заявления арбитражным судом составляет три месяца с даты принятия заявления о банкротстве (пункт 5 статьи 213.6). Максимальный срок на реструктуризацию долгов гражданина определён законом в три года (пункт 2 статьи 213.14).

Реализация

Есть возможность обойтись и без вышеуказанной процедуры, т.к. по сути она не принесет ничего хорошего должнику, кроме потери времени. Есть возможность «упасть» сразу в реализацию. Для этого в суд нужно предоставить правильно оформленное ходатайство, смысл которого в том, что должник просит признать себя банкротом и просит сразу ввести процедуру реализации имущества (пункт 8 статьи 213.6). В ходатайстве нужно указать:
  • источник дохода;
  • его среднемесячный размер;
  • совокупный размер ежемесячных платежей по долгам;
  • указать что доходов, которые будут оставаться за пределами прожиточного минимума будет недостаточно для погашения долгов за три года (максимальный срок плана реструктуризации);
  • попросить суд сразу ввести процедуру реализации, минуя процедуру реструктуризации.
  • Такое ходатайство можно подать как до, так и во время судебного заседания.

Судебные заседания по банкротству

Судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления по банкротству

На первом судебном заседании кредиторы не участвуют. На нём решается вопрос по обоснованности заявления должника. Всё внимание суда нацелено на приложенным к заявлению документам. Пока суд не интересует, куда должник истратил деньги. Эти вопросы будут анализироваться судом несколько позднее. Главное, чтобы СРО не отказал в предоставлении кандидатуры финансового управляющего. Если все ок, суд вынесет определение о введении процедуры реструктуризации долгов. Начисление пеней и штрафов прекратится с этого момента.

Процедура банкротства физического лица и исполнительное производство

Процедура банкротства физического лица для должника имеет нечто схожее с исполнительным производством. И тут и там реализуется имущество, подлежащее реализации. Однако, для должника разница существенная:
  • при банкротстве физлица с должника списываются все долги;
  • в дальнейшем можно устроиться на хорошую работу;
  • получаемая заработная плата не будет уходить в погашение ранее полученных кредитов или займов.
Предоставляем бесплатные юридические консультации также индивидуальными предпринимателям, попавшим в затруднительное положение в связи с коронавирусной ситуацией в бизнесе.

Помощь при банкротстве граждан и ИП

Большой опыт у наших арбитражных управляющих. Много судебной практики по всем ситуациям. С ипотекой, без ипотеки, с налогами и без, должны банкам или физическим лицам, по кредитногому договору или договору займа. Есть множество решений по которым мы списали все долги.

Мы помогаем списывать долги с физических лиц и индивидуальных предпринимателей, при этом сохранять максимум имущества. Для этого существуют разные законные способы. Бесплатно проконсультируйтесь по тел. +7 (903) 120-51-06 ежедневно с 9 до 23ч. В рамках действующего законодательства осуществляем прохождение всех этапов банкротства физического лица В рамках действующего законодательства осуществляем прохождение всех этапов банкротства:
  • Совершенно законно освободим должника от всех кредитов и долгов;
  • Подготовим пакет документов для подачи дела в суд;
  • Работаем до признания должника банкротом;
  • Найдем взаимопонимание с кредитными и микрофинансовыми организациями;
  • Все консультации бесплатно.
  • Работаем ежедневно с 9 до 22, тел. +7 (903) 120-51-06.
По нашему мнению практика применения ЗоБ в отношении банкротства физических лиц начиная с 1 октября 2015 года излишне сложна По нашему мнению практика применения закона о банкротстве для физических лиц и ИП излишне сложна. ЗоБ на практике применяется в совокупности с другими НПА. На практике, законом предъявляются требования к предоставлению в суд большого количества документов, порядка двадцати пунктов, плюс сложности самой судебной процедуры. Запутаться во всём этом достаточно сложно. Практика банкротства физических лиц давно сформировалась, однако проще гражданам от этого не стало. Подробнее в статье судебная практика. Ниже напишем только некоторые вопросы, с которыми гражданин на практике неминуемо столкнётся, приняв решение по объявлению себя банкротом.

Вопросы на которые нужно знать ответы, если гражданин захочет самостоятельно признать себя банкротом.

  • Чтобы заявление не осталось без движения, заявитель должен на практике предъявить факты, свидетельствующие об активах, которых хватит для оплаты денежных затрат Финансового управляющего по делу (абзац 2 пункта 19 постановления Пленума ВС РФ №45 от 13.10.2015). Что делать, если нет имущества, реализовав которое можно погасить расходы по делу? О каких суммах идет речь? Сколько стоит услуги?
  • Может ли суд в рамках одной процедуры, соединить двух должников в браке в одно производство? Какая судебная практика по этому вопросу?
  • Подлежит ли в дальнейшем налогообложению (13 % НДФЛ) сумма списанного с гражданина долга по кредитному договору?
  • Адвокат составил заявление в суд. Суд запрашивает в СРО кандидатуру финансового управляющего на дело. ФУ отказывается работать за десять тысяч. СРО направляет в суд отказ от предоставления ФУ. Что делать?
  • Можно ли в заявлении указать непосредственно ФИО ФУ?
  • Можно подать заявление в арбитражный суд по месту временной регистрации?
  • Имею источник дохода недостаточный для погашения долгов.
  • Возможно ли минуя реструктуризацию сразу просить суд ввести процедуру реализации имущества?
  • По закону банковская карточка будет заблокирована. Как мне получать заработную плату?
  • В какое момент следует вносить на депозит арбитражного суда вознаграждения финансовому управляющему?

На нашем сайте regpractic мы выложили и будем продолжать выкладывать наши пояснения. Мы поможем разобраться в этих ньюансах, чтобы вам не наделать ошибок в прохождении всех этапов банкротства физического лица.

Банкротство не право, а обязанность.

Должник обязан подать заявление в суд при наличии долгов на сумму более 500 000 рублей (пункт 1 статьи 213.4). Указанная сумма представляет совокупность всех долгов начиная от банковских кредитов и заканчивая задолженностью по коммунальным платежам. При этом арбитражный суд примет заявление при наличии доказательств, что просрочка по долгам более трех месяцев.

От каких долгов на практике можно освободиться, а какие нельзя списать через процедуру банкротства физического лица – гражданина.

Можно списать: задолженность перед кредитами банков и займами полученными в микрофинансовых организациях и от частных лиц, по коммунальным платежам (электричество, свет, газ), по налогам и сборам.

Не подлежат списанию: алименты и денежные средства, выплачиваемые за причинение вреда здоровью.

Что будет с моим жильём при банкротстве?

1. Не будет реализовано: единственная квартира должника.
2. Будет реализована: квартира приобретённая в ипотеку.

В каких случаях банкротство не наступит.

  • При наличии решения суда о предоставлении физическим лицом недостоверных сведений о своем финансово-имущественном положении
  • Привлечение заявителя к административной/уголовной ответственности в рамках роцедуры банкротства, а также к уголовной ответственности за экономические преступления

Плюсы банкротства

Можно погасить все долги и начать жить с чистого листа

Например, банкротом могут признать депутата госдумы Олега Михеева, как физического лица. При этом он смотрит на будущее с оптимизмом и судя по СМИ готов поделиться своим опытом со всеми желающими.

Обладателям валютных ипотек

Реализация банком квартиры не поможет решить проблему с долгом в оставшейся части. Квартира, конечно, будет продана, зато будут списаны все долги.

Скажем нет штрафам и пеням

Начисление штрафов и пеней приостанавливается. Долг перестаёт расти. Особенность: на задолженность будут начисляться проценты в рублях по ставке 8,25% (ставка рефинансирования ЦБ).

Минусы банкротства

Нет новым кредитам

Проблематично будет получить новый кредит - в течение последующих пяти лет после банкротства, т.к. нужно информировать об этом банк, при подаче заявки на кредитование. Однако, если не проходить процедуру банкротства ситуация не изменится – банки при оценке платежеспособности заемщика и так будут знать о просроченных долгах по кредитам.

Пусть руководит кто-нибудь другой

Нельзя занимать руководящие должности по управлению юридическим лицом - в течение трех лет. Не лишает права реально руководить бизнесом оформленным на третье лицо, при этом никто не запрещает подписывать некоторые документы по доверенности.

Мне и здесь хорошо

Возможен временный запрет на выезд за границу. При наличии веской причины может быть отменен (пункт 3 статьи 213.24).

Передаю имущественные права

Права на управление своим имуществом переходят к финансовому управляющему до окончания процедуры банкротства. Если нет имущества подлежащего реализации, беспокоиться особо и не о чем. Есть перечень имущества не подлежащего реализации с торгов, об этом немного позже в следующей статье.

Расходы на юриста

Самостоятельные действия в этом направлении могут еще больше усугубить ситуацию с долгами.

Оплата услуг финансового управляющего

Участие финуправляющего является обязательным (пункт 1 статьи 213.9). Вознаграждение 25 000 руб +2% от реализации активов (пункты 3, 17 статьи 20.6).

Госпошлина в суд

За подачу заявления о банкротстве нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей (c 01 января 2017 года).

Мораторий на последующее банкротство

Повторно признать себя банкротом можно не ранее, чем через пять лет (пункт 1 статьи 213.3). Чтобы появилась необходимость повторно признать себя банкротом, нужно снова набрать долги, что вряд ли возможно с учетом заведомо плохой кредитной истории.

Краткое описание этапов при банкротстве физического лица

Предшествующий подаче заявления о банкротстве

Сбор документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве. Это достаточно большой объем и на их подготовку потребуется время, скачать перечень можно по ссылке. Для того, чтобы должник в глазах суда был гражданином предпринявшем все меры по исполнению своих обязательств перед кредиторами будут подготовлены и направлены письма кредиторам с описанием сложившейся ситуации юридическим языком.

Этап судебного разбирательства

Охватывает период до шести месяцев с даты подачи заявления и до момента признания физического лица банкротом. Подробнее об этом в нашей следующей статье.

Продажа активов должника

Реализация этого этапа происходит только при наличии у должника имущества, которое может быть реализовано с торгов.

Признание физического лица банкротом

Получение судебного акта о признании физического лица банкротом. Все долги списаны. Для того, чтобы должник в глазах суда был гражданином предпринявшем все меры по исполнению своих обязательств перед кредиторами будут подготовлены и направлены письма кредиторам с описанием сложившейся ситуации юридическим языком