Особенности процедур банкротства

Лайт версия

Определение упрощёнки

Упрощённая процедура банкротства - это инструмент признания физического лица несостоятельным во внесудебном порядке, если максимальная сумма долга не превышает 500 тысяч рублей.

Механизм списания долга

• Должник подаёт заявление в МФЦ с приложением комплекта документов, подтверждающего его сложное финансовое положение.
• Сотрудник МФЦ выдает расписку в принятии заявления.
• По истечении трёх суток МФЦ публикует в ЕФРСБ запись о намерении должника получить статус банкрота.
• Если кредиторы не согласятся с упрощённой процедурой, они должны подать соответствующее заявление в суд с просьбой провести банкротство обычным способом с участием финансового управляющего.
• Если заявление от кредиторов не поступает, спустя шесть месяцев долги списываются.

Критерии соответствия

• Cумма долга в интервале от 50 000 до 500 000 тысяч рублей.
• Нет имущества.
• Доход меньше прожиточного минимума за три месяца до подачи заявления.
• Размер банковского депозита не более 50 000 рублей за три месяца до подачи заявления.
• Количество кредиторов не более десяти.
• За год до подачи заявления не заключались сделки по отчуждению имущества на сумму более 2 000 000 рублей.
• За пять лет до подачи заявления не признавался банкротом.
• За четыре месяца до подачи заявления у должника в паспорте не менялся адрес регистрации по месту жительства.

Классические процедуры

Процедуры в рамках закона о банкротстве:

• реструктуризация;
• реализация;
• мировое соглашение.

Реструктуризация

Если заявление обосновано и неплатежеспособность физического лица доказана, то судом выносится определение о реструктуризации (пункт 1 статьи 213.6). Важно, чтобы к заявлению были приложены все необходимые по закону документы. Это достаточно большой список. Если на этом этапе будет допущена ошибка, суд оставит его без рассмотрения. Если заявление составлено правильно и все необходимые документы приложены, остаётся главный вопрос, связанный с платежеспособностью должника.

Это значит, что гражданин: перестал платить по долгам и/или более 10% от суммы долгов не погашены в срок более одного месяца и/или размер долгов превышает стоимость активов должника (пункт 3 статьи 213.6). Срок рассмотрения заявления арбитражным судом составляет три месяца с даты принятия заявления о банкротстве (пункт 5 статьи 213.6). Максимальный срок на реструктуризацию долгов гражданина определён законом в три года (пункт 2 статьи 213.14).

Реализация

Есть возможность обойтись и без вышеуказанной процедуры, т.к. по сути она не принесет ничего хорошего должнику, кроме потери времени. Есть возможность «упасть» сразу в реализацию. Для этого в суд нужно предоставить правильно оформленное ходатайство, смысл которого в том, что должник просит признать себя банкротом и просит сразу ввести процедуру реализации имущества (пункт 8 статьи 213.6).

В ходатайстве нужно указать:

• источник дохода;
• его среднемесячный размер;
• совокупный размер ежемесячных платежей по долгам;
• указать что доходов, которые будут оставаться за пределами прожиточного минимума будет недостаточно для погашения долгов за три года (максимальный срок плана реструктуризации);
• попросить суд сразу ввести процедуру реализации, минуя процедуру реструктуризации.

Такое ходатайство можно подать как до, так и во время судебного заседания.

На первом судебном заседании кредиторы не участвуют. На нём решается вопрос по обоснованности заявления должника. Всё внимание нацелено на приложенных к заявлению документах. Вопросы о потраченных деньгах будут анализироваться позднее.

Если СРО предоставил кандидатуру финансового управляющего суд вынесет определение о введении процедуры. С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов.

Когда банкротство не наступит?

• При наличии решения суда о предоставлении недостоверных сведений о финансово-имущественном положении;
• Привлечение к административной или уголовной ответственности в рамках процедуры, а также к уголовной ответственности за экономические преступления

Финансовый управляющий поможет признать банкротом гражданина или индивидуального предпринимателя и списать с него все долги. Бесплатные консультации по вопросам сохранения имущества, тел. +7 (903) 120-51-06 Ежедневно с 9 до 23ч.

Юридический центр RegPractic

О юридических услугах

Должник обязан подать заявление в суд при наличии долгов на сумму более 500 000 рублей (пункт 1 статьи 213.4). Указанная сумма представляет совокупность всех долгов начиная от банковских кредитов и заканчивая задолженностью по коммунальным платежам. При этом суд примет заявление при наличии доказательств, что просрочка по долгам более трех месяцев.

Преимущества

• Большой опыт у наших арбитражных управляющих.
• Много судебной практики по всем ситуациям.
• С ипотекой, без ипотеки, с налогами и без, должны банкам или физическим лицам, по кредитному договору или договору займа.
• Есть множество решений по которым списали все долги.

Обращайтесь, здесь помогут списать долги с физических лиц и индивидуальных предпринимателей с применением законных способов сохранения имущества. Бесплатные консультации по тел. +7 (903) 120-51-06 Ежедневно с 9 до 23ч.

Юридический центр RegPractic

Краткое описание этапов

Сбор документов, прилагаемых к заявлению. На этом этапе будут подготовлены и направлены письма кредиторам с описанием сложившейся ситуации.

Этап судебного разбирательства. Охватывает период до шести месяцев с даты подачи заявления и до момента признания физического лица банкротом.

Продажа активов должника. Реализация происходит при наличии у должника имущества, которое может быть реализовано с торгов.

Получение судебного акта о признании банкротом.

Поможем:

• совершенно законно освободить от всех кредитов и займов;
• подготовить пакет документов для подачи дела в суд;
• признания должника банкротом;
• найти взаимопонимание с кредитными и микрофинансовыми организациями;

Практика применения процедуры излишне сложна. Закон о банкротстве применяется в совокупности с другими НПА. Предъявляются требования к предоставлению большого количества документов. Подробнее об этом в статье судебная практика.

Примеры бесплатных консультаций

• Может ли суд в рамках одной процедуры, соединить двух должников в браке в одно производство?
• Подлежит ли налогообложению сумма списанного долга по кредитному договору?
• Можно ли в заявлении указать кандидатуру арбитражного управляющего?
• Возможно ли рассмотрение дела в суде по месту временной регистрации?
• Если источник дохода недостаточный для погашения долгов?
• Возможно ли минуя реструктуризацию сразу ввести процедуру реализации имущества?
• Как мне получать заработную плату?
• Когда вносить на депозит суда вознаграждение финансовому управляющему?

Плюсы и минусы

Плюсы

Можно погасить все долги и начать жить с чистого листа. В частности списать задолженность перед банками и микрофинансовыми организациями, а также по коммунальным платежам и налогам.

Единственное жильё не будет реализовано, в отличие от квартиры приобретённой в ипотеку.

Начисление штрафов и пеней приостанавливается.

Минусы

Не подлежат списанию алименты и денежные средства, выплачиваемые за причинение вреда здоровью.

Проблематично получить новый кредит в течение пяти лет после банкротства.

Нельзя занимать руководящие должности по управлению юридическим лицом в течение трех лет. Не лишает права руководить бизнесом по доверенности.

Возможен временный запрет на выезд за границу, который при наличии веской причины может быть отменен (пункт 3 статьи 213.24).

Права на управление имуществом переходят к финансовому управляющему до окончания процедуры банкротства. Если нет имущества подлежащего реализации, беспокоиться не о чем.

Расходы на юриста, поскольку самостоятельные действия могут навредить должнику.

Оплата услуг финансового управляющего (пункт 1 статьи 213.9). Вознаграждение 25 000 руб +2% от реализации активов (пункты 3, 17 статьи 20.6).

Повторно признать себя банкротом можно только через пять лет (пункт 1 статьи 213.3). Для нужно снова набрать долги, что вряд ли возможно с учетом заведомо плохой кредитной истории.